Finanzplanung

Die Finanzplanung ist ein wichtiges Instrument zum Aufzeigen von Kapitalbedarf und Liquiditätslücken unter Berücksichtigung verschiedener Zeithorizonte. Sowohl Unternehmen wie auch Privatpersonen mit umfangreichem Vermögen erhalten durch eine Finanzplanung Handlungsempfehlungen und Lösungsansätze für komplexe Finanzfragen.

Ausgangsbasis einer Finanzplanung ist eine Status-Quo-Analyse. Hierbei werden mithilfe geeigneter Computer-Programme sämtliche Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt und das Vermögen hinsichtlich des Marktwertes und der Rentabilität analysiert. Daraus abgeleitet werden kurz-, mittel- und langfristige Ziele und es wird ein entsprechender Soll-Zustand erstellt. Oftmals werden dabei Lösungen zur Überwindung von Liquiditätsengpässen oder Maßnahmen zur Senkung der Steuerbelastung aufgezeigt.

Mittels einer professionellen Finanzplanung erhält auch eine Privatperson die Gelegenheit, komplexe, speziell auf die persönliche Lebenssituation bezogene Fragen zu stellen und mithilfe einer computergestützten Analyse individuelle Handlungsempfehlungen zu erhalten. Ein oft genanntes Thema ist z.B. die Frage, ob die finanziellen Verhältnisse zu einem bestimmten Zeitpunkt, wie etwa dem 55. Lebensjahr, ausreichen, um sich bereits frühzeitig aus dem Arbeitsleben zurückziehen zu können. Hinzu kommen Aspekte wie die Absicherung der Familie falls z.B. der Hauptverdiener einer längeren Krankheit unterliegt bzw. sogar erwerbsunfähig wird. Eine besondere Gewichtung der privaten Finanzplanung liegt oftmals in der steuerlichen Optimierung. So verfügen vermögende Privatpersonen nicht selten über außergewöhnliche Einnahmen wie etwa eine Abfindung, die die persönliche Einkommensteuerbelastung im Jahr der Auszahlung erheblich ansteigen lassen würde.

Insgesamt bietet eine private Finanzplanung den Vorteil, dass nicht nur einzelne Aspekte der Vermögenssituation betrachtet werden, sondern der Kunde ein allumfassendes Gutachten seiner finanziellen Situation erhält, was unter Berücksichtigung individueller Zielvorgaben Zusammenhänge und Prognosen bzw. Handlungsempfehlungen für die Zukunft aufzeigt .