Der Beamtenkredit

Beamtenkredite sind vergünstigte Darlehen, welche an Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst vergeben werden. Viele Anbieter haben den Kreis der möglichen Antragsteller für ein Beamtendarlehen auf Angestellte in der Privatwirtschaft ausgeweitet, sofern diese mindestens seit fünf Jahren bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind. Andere Anbieter nehmen die Ausweitung auf Angestellte grundsätzlich nicht vor oder beschränken sie auf Beschäftigte kommunaler Eigenbetriebe. Neben Banken vergeben auch große Versicherungsgesellschaften günstige Beamtenkredite.

Beamtenkredite zeichnen sich durch einen günstigen Zinssatz und durch lange Laufzeiten aus. Die Begründung für die günstigen Konditionen lautet, dass Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst faktisch unkündbar sind. Da der Kündigungsschutz auf Grund strenger deutscher Kündigungsschutzgesetze für langjährige Angestellte ebenfalls weitgefasst ist, beziehen einige Kreditgeber sie in den Kreis der Kandidaten für einen Beamtenkredit mit ein. Hinsichtlich der Laufzeit gilt bei Beamten auf Probe und bei Zeitsoldaten oft der Grundsatz, dass der Kredit bis zum Ende ihres aktuellen Beschäftigungsverhältnisses getilgt sein muss. In allen anderen Fällen sind Laufzeiten von mehr als fünf Jahren und entsprechend kleine Raten auch bei einem Ratenkredit für Beamte möglich. Wenn dieser der Baufinanzierung dient, ist eine Zinsfestschreibung für mehr als zehn Jahre bei Beamtenbaukrediten üblich.

Die Ermäßigung des Zinssatzes wird für Beamtenkredite in der Werbung mitunter als fünfzig Prozent angegeben. Werbung übertreibt nicht nur, sondern sie vergleicht auch den günstigsten Beamtenkredit mit dem teuersten Darlehen für andere Berufsgruppen. Wenn sich der Vergleich auf tatsächlich identische Kreditsummen und ähnliche Laufzeiten bei einem Anbieter bezieht, beträgt der Zinsnachlass für einen Beamtenkredit in den meisten Fällen zwanzig bis dreißig Prozent. Auch dieser Wert stellt einen großen monetären Vorteil für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst bei der Kreditaufnahme dar. Der beamtete oder im öffentlichen Dienst tätige Kreditnehmer darf sich aber nicht alleine von der Werbung beeinflussen lassen, sondern muss auch bei einem Beamtendarlehen die Zinssätze mehrerer Anbieter vergleichen. Mitunter ist bei einem ohnehin günstigen Zinssatz das Darlehen mit einem geringeren Beamtenrabatt preiswerter als der Kredit mit einem größeren Rabattsatz bei gleichzeitig höheren Grundzinsen. Dass auch bei einem Beamtenkredit der effektive Jahreszins die wichtigste Vergleichsgröße darstellt, versteht sich von selbst.